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A partir de 1º de novembro de 2024, o sistema de pagamentos instantâneos Pix passará por mudanças. De acordo com o Banco Central (BC), essas alterações visam aumentar a segurança das transações e combater fraudes. Uma das principais novidades é que transferências acima de R$ 200 só poderão ser realizadas de dispositivos previamente cadastrados pelo cliente na instituição financeira. Para dispositivos não cadastrados, haverá um limite diário de R$ 1 mil.

É importante destacar que essa exigência de cadastro se aplica apenas a celulares e computadores que nunca foram usados para realizar transações via Pix. Para dispositivos já cadastrados, as regras permanecem inalteradas.

O Banco Central (BC) também determinou que as instituições financeiras adotem tecnologias de segurança mais robustas. Elas deverão implementar soluções para gerenciamento de fraudes, capazes de identificar transações que pareçam atípicas ou incompatíveis com o perfil do cliente. Essas análises se basearão em informações de segurança armazenadas pelo Banco Central.

Além disso, as instituições deverão informar seus clientes, por meio de canais eletrônicos acessíveis, sobre os cuidados necessários para evitar fraudes. A verificação semestral das marcações de fraude nos sistemas do Banco Central também será obrigatória.

Medidas preventivas contra fraudes

Com as novas regras, as instituições financeiras poderão tomar medidas específicas em caso de transações suspeitas. Isso inclui aumentar o tempo necessário para que clientes suspeitos iniciem transações e, em certos casos, bloquear transações Pix recebidas. Se houver indícios fortes ou comprovação de fraude, a instituição pode optar por encerrar o relacionamento com o cliente.

Pix Automático será implementado em junho de 2025

Outra novidade é o lançamento do Pix Automático, previsto para 16 de junho de 2025. Essa modalidade facilitará o pagamento de cobranças recorrentes, como serviços públicos (água, luz, telefone e gás), mensalidades escolares, e assinaturas de serviços. Com o Pix Automático, o usuário poderá autorizar cobranças diretamente do celular ou computador, permitindo que os recursos sejam debitados periodicamente sem a necessidade de autenticação a cada operação.

Confira as principais mudanças no pix:

1. Transferências com limitação:

- Transferências acima de R$ 200 só poderão ser feitas a partir de dispositivos previamente cadastrado - Limite diário de R$ 1 mil para dispositivos não cadastrados.

2. Cadastro de dispositivos:

   - A exigência de cadastro se aplica apenas a celulares e computadores que nunca foram usados para fazer Pix.

   - Dispositivos já cadastrados continuam sem alteração nas regras.

3. Aprimoramento da segurança:

   - Instituições financeiras devem implementar soluções de gerenciamento de fraudes.

   - Capacidade de identificar transações atípicas ou incompatíveis com o perfil do cliente, com base nas informações do Banco Central.

4. Informações aos clientes:

   - As instituições devem informar os clientes sobre cuidados para evitar fraudes, por meio de canais eletrônicos de amplo acesso.

   - Verificação semestral das marcações de fraude nos sistemas do Banco Central é obrigatória.

5. Medidas preventivas contra fraudes:

  - Ações específicas podem ser tomadas em caso de transações suspeitas.

 - Possibilidade de aumentar o tempo para que clientes suspeitos realizem transações.

- Bloqueio cautelar de transações Pix recebidas em casos de suspeitas.

  - Encerramento do relacionamento com o cliente em casos comprovados de fraude.

6. Pix Automático:

 - Facilitará cobranças recorrentes, como serviços públicos e mensalidades.

 - Cobranças autorizadas pelo usuário, com débito automático sem necessidade de autenticação a cada operação.

 - Promete reduzir custos operacionais e inadimplência para as empresas.